Forderungs- und finanzierungsmanagement

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Factoring

Factoring-Info ist eine Webseite von HRP

Beim Factoring verkauft ein Unternehmen seine Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegen seine Kunden fortlaufend an ein Factoringinstitut.

Machen Sie Ihre Rechnungen zu Bargeld - verkaufen Sie Ihre Forderungen!

Factoring - Definition – Zweck

Jedes Unternehmen im Bereich BtoB bietet seinen Kunden in der Regel ein Zahlungsziel an. Dies kann verschieden lang sein. Der durchschnittliche Zahlungseingang in Deutschland bei Außenständen liegt bei etwa 25 Tagen.

Dieser Zeitraum plus der Zeitraum der Fertigung muss kalkuliert und vorfinanziert werden. Das geschieht normalerweise über die von der Bank oder Sparkasse eingeräumten von der Kontokorrent-Linie, die damit unnötigerweise belastet wird.

Mit Verkauf Ihrer Forderungen an ein FactoringInstitut werden sofort zu Liquidität, denn der Factor überweist innerhalb von drei Tagen das Geld für die gekaufte Forderungen auf Ihr Konto, d.h. die KK-Linie wird geschont bleibt für andere Firmenaufgaben frei.

Eine Forderung entsteht durch

  • Lieferung/Leistung
  • Abnahme und
  • Fakturierung

Wichtig: Der Factor kauft nur einredefreie Forderungen an. 

Zahlungsgestörte Forderungen werden nicht in einem normalen Factoringverfahren angekauft. Für den Ankauf zahlungsgestörter Forderungen gibt es Spezialgesellschaften, die sich hierauf spezialisiert haben. 

Wenn Sie zahlungsgestörte Forderungen haben, sprechen Sie uns darauf bitte an. 

Das Factoringinstitut prüft vor Ankauf und danach fortlaufend die Bonität der Debitoren/Abnehmer und übernimmt im Rahmen eines vereinbarten Limits das volle Ausfallrisiko.

Diese Form der Forderungsfinanzierung wächst dabei quasi automatisch mit evtl. steigenden Umsätzen des Unternehmens mit, weshalb Factoring in Branchenkreisen auch als „umsatzkongruente Finanzierungsform“ gilt.

Factoring ist aber weit mehr als eine Form bloßer Unternehmensfinanzierung:

Neben sofortiger Umwandlung von bisher bloßen Forderungen in Liquidität bietet Factoring umfassenden Schutz vor Forderungsausfällen und beinhaltet, falls gewünscht, die Übernahme des Forderungsmanagements, inklusive Mahn- und Inkassowesen für den Kunden.

Mit der durch Factoring erhaltenen sofortigen Liquidität kann sich ein Unternehmen zusätzlich Erträge im Einkauf beschaffen, weil Skonti und Sonderkonditionen genutzt werden können.

Der von Factoringinstituten gesicherte Forderungsusfallschutz (sog. Kreditversicherung) und die laufende Informationen über die Bonität der jeweiligen Abnehmer (Debitoren) garantieren sichere Vertriebswege für Unternehmen.

Factoring ist heute für viele Unternehmen ein unverzichtbares Mittel in ihrem „Forderungs- und Finanzierungsmanagement“.

Die Auslagerung des Forderungsmanagements sorgt für administrative Entlastung gerade in mittelständischen Unternehmen.

Der Verkauf von Forderungen mit Factoring verkürzt die Bilanz und führt zu besseren Bilanzkennzahlen; ein immer wichtiger werdendes Argument gegenüber Banken in Zeiten von „Basel III“.

Bei den Factoringvarianten gibt es fast nichts was nicht darstellbar ist. Selbst der Forderungsverkauf von einzelnen Forderungen oder Forderungen einzelner Debitoren ist darstellbar.

Auch Factoring im Handwerk  (Handwerker-Factoring, VOB-Factoring) wird von ganz wenigen und hochgradig spezialisierten Factoringinstituten angeboten.

Auch ist Factoring bei Privatkunden ist darstellbar, wobei hier Ankauf der Forderungen bis zu 100% geht.

Nicht jedes Unternehmen das Factoring installieren möchte, bekommt einen Factoringvertrag.

Nur „gute Unternehmen“ können Factoring machen. Gut Unternehmen sind, die die letzten beiden Jahre anhand ihrer Bilanzkennzahlen nachweisen können, dass sie erfolgreich gearbeitet haben. 

Bei Unternehmen die in Schwierigkeiten geraten sind, aber eine positive Fortführungprognose haben ist grundsätzlich darstellbar, ist aber vom Einzelfall abhängig. Es gibt Factoringinstitute, die sich hierauf spezialisiert haben. 

Wichtig bei Factoring ist:

Die Forderungen die verkauft werden sollen, müssen frei sein, d.h. es darf keine Abtretung der Forderungen an die Bank oder Sparkasse bestehen.  

Sie wollen Ihre Factoringkosten kalkulieren?

Mit dem HRP-Factoringkalkulator können Sie dies anonym und unverbindlich tun. Mit wenigen Eingaben zu Ihrem Unternehmen können Sie eine erste Indikation erhalten. Wenn Sie genau und konkret wissen wollen, dann rufen Sie uns an oder senden Sie eine Email-Nachricht.

Sie möchten Factoringangebot, wenn ja, dann benötigen wir einen Fragebogen, den Sie hier  finden.

Wir kennen den Markt und können Ihnen sehr schnell sagen, ob Ihr Unternehmen für Factoring geeignet ist.

Forderungs- und Finanzierungsmanagement


Zuverlässige Informationen sind wichtiger als persönliche Eindrücke. Bevor Sie einen Vertrag mit Ihren Kunden abschließen, sollten Sie daher immer deren Bonität überprüfen.

Potenzielle Auskünfte finden Sie hier:

  • Online-Bundesanzeiger
  • Zuständige IHK
  • Handelsregister

Auskunfteien in Deutschland: 

  • Verband der Vereine Creditreform e.V. 
  • Hoppenstedt Holding
  • SCHUFA Holding AG
  • Bürgel Wirtschaftsinformationen
  • Arvato Infoscore
  • Dun & Bradstreet
  • Kredit-Control
  • Deltavista
  • Scoredex
  • Kreditech

Auskunfteien in Österreich:

  • Kreditschutzverand von 1870
  • Alpenländsicher Kreditorenverband
  • Bisnode
  • Firmen ABC Markteting GmbH
  • unimedia GmbH

Auskunftei in der Schweiz:

  • CRIF (ehenmals Deltavista Schweiz)

Entscheiden Sie sich für Factoring, übernimmt diese Aufgabe zukünftig Ihr FactoringInstitut.

Vor jedem Erstankauf einer Forderung, wird jeder Debitor auf Herz und Nieren vom Factor geprüft. Wenn der Kunde die notwendige Bonität darstellt, wird für den jeweiligen Debitor ein Kreditlimit festgelegt, in dessen Rahmen eingehende Forderungen permanent vom Factor angekauft werden. 

Für diese Debitoren übernimmt das FactoringInstitut auch eine Haftungszusage, was nichts anderes bedeutet, das dieser sollte er nicht zahlen, der Factor das Forderungsausfallrisiko zu 100% übernimmt. 

Inhouse-Fälligkeitsfactoring = Nur die Delcrederefunktion

Top-Factoring = Nur Finanzierungsfunktion in Verbindung mit einer Kreditversicherung

AB-Factoring = Nur die Dienstleistung (Forderungsverwaltung) - (Collection-Service)

Inhouse-Factoring = Delcrederefunktion kombiniert mit Finanzierung (ohne Dienstleistung) Eigenservice Factoring oder neues Factoring oder Bulk-Factoring

Fälligkeits-Factoring = Delcrederefunktion kombiniert mit Dienstleistung (ohne Finanzierung) (Maturity-Factoring)

Recourse-Factoring = Finanzierungsfunktion kombiniert mit Dienstleistung (ohne Delcredere) (unechtes Factoring)

Full-Service-Factoring = Kombination aller drei Funktionen
(Old-Line-Factoring oder Standard-Factoring oder Main-Line-Factoring)
a) Inlands-Factoring = Betrifft nur die Inlandsforderungen
b) Auslands-Factoring = Betrifft nur die Auslandsforderungen

Stilles Factoring = Kein Abtretungsvermerk auf der Rechnung, so daß der Anschlusskunde nicht erfährt das Factoring gemacht wird.

Ultimo-Factoring = Factoring zum Bilanzstichtag

Online-Factoring = Full-Service-Factoring im Onlineverfahren

Export-Factoring = Ankauf von Forderungen inländischer Unternehmen an ausländische Kunden

  • Direktes Export-Factoring (One-Factor-System) = Inländischer Factor bedient sich
    eigener Zahlungskorrespondenzen
  • Two-Factor-System = Inländischer Factor bedient sich Schwester- oder Korrespondenzgesellschaften im jeweiligen Ausland.

Import-Factoring = Ankauf von Forderungen durch Inlandsfactor an inländische Abnehmer ausländischer Schwester- oder Korrespondenzgesellschaften.


  • Stilles Factoring
  • 100% Auszahlung (abzgl. Factoringgebühr)
  • Schnelle und zuverlässige Auszahlung - i.d.R. am nächtsten Arbeitstag
  • All-inclusiv-Gebühr - keine versteckte Kosten - Transparenz
  • Ankauf von Teilrechnungen - (z.B. nach VOB) oder Abschlagszahlungen
  • Ankauf auch von Rechnungen an Privatkunden

Factorabler Mindestumsatz p.a.: 100.000 EUR
Firmensitz in Deutschland
Für alle Branchen, mit Ausnahme von: 

  • Generalunternehmen des Bauhauptgewerbes
  • Onlinehandel mit Privatkunden (B2C)
  • Grundsätzlich möglich
  • Einblick in die Vertragsunterlagen
  • Der Ankauf ist auf zwei Abschlagsrechnungen pro Projekt begrenzt
  • Es wird i.d.Regel eine Sicherheitseinlage aufgebaut. Sie dient dazu, etwaige Rückforderungen zu begleichen, die sich nicht mit laufen Ankäufen verrechnen lassen. 

Rechnungen mit Sicherheitseinbehalt: 

  • Ankauf möglich 
    entweder abzüglich des Sicherheitseinbehalts oder auch in Höhe der Gesamtsumme, wenn dem Factor entsprechende Bankbürgschaft vorliegt. 

Ermitteln Sie mit dem Facoringkalkulator von HRP online in 3 Minuten, wie hoch Ihre Factoringkosten sein könnten. Die Eingaben sind unverbindlich, geben Ihnen aber einen erste Quotierung der Factoringkosten.  

Wenn Sie es genau wissen wollen, holen wir für Sie gerne ein Factoringangebot ein.

Den auszufüllenden Fragebogen finden Sie hier 



Sie wollen eine einzelne Rechnung / Forderung an ein FactoringInstitut verkaufen.


Die atevis Aktiengesellschaft ist ein Partnerunternehmen von HRP. 


HRP Zentrale - Angebote

Heydt, Reims & Partner GmbH & Co. KG - kurz: HRP
Forderungs- und Finanzierungsmanagement

Carl-Zeiss-Straße 2
63755 Alzenau
Fon: 06023 | 94776-0
Email info@hrp.info

Sie können auch per Skype mit uns in Kontakt treten:  

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