Factoring

  Wir finden den passenden Käufer für Ihre Forderungen

Die Dienstleistung Factoring ist mit Kosten für das Unternehmen verbunden, die im Vorfeld mittels eines Angebotes auf Baisis einer sog. Factoring-Analysebogens oder Factoring-Vordeklaration ermittelt werden. 

Die Kosten für Factoring bestehen i.d.Regel aus drei Komponenten:

• Factoringgebühr 
  incl. Delkrekeregebühr für den 100%-igen Forderungsausfallschutz
  incl. der Kosten die im Rahmen eines Mahn- oder Inkassoverfahrens anfallen können 
  incl. der Verwaltungskosten des Factors die im Rahmen der Übernahme der Debitorenbuchhaltung entstehen 
   
• Factoringzins
  Für den Zeitraum des Ankaufs bis zur endgültigen des Debitors 
  Der Factor richtet sich bei dem Zins in etwa an den Kosten einer Kontokorrentlinie der Bank oder Sparkasse. Dabei wird i.d.Regel auf den EURIBOR ein Zinsaufschlag genommen, der sich wiederum an der Qualität der Forderungen des verkaufenden Unternehmens richtet. Bei der ABC-Analyse der Debitorenstruktur bedeutet dies, je mehr Kunden im A-Bereich liegen, desto geringer der Zinsaufschlag durch den Factor. 

• Sonstige Gebühren
  Jeder Factor prüft vor Ankauf von Forderungen den jeweiligen Debitor auf dessen Bonität. Dies wird i.d.Regel über einen Kreditversicherer gemacht. Diese Kosten der Prüfung werden an den Factoringkunden im Rahmen des Factoringvertrages 1zu1 weitergegeben. 

Ein Teil der Factoringgesellschaften bietet auch eine sog.

• All-In-Gebühr an
  Dabei werden die drei Komponenten in einem Kostenblock zusammen gefasst werden. Gerade für kleinere und mittlere Factoringkunden ist dies oftmals der einfachere Weg zur Kostenübersicht.

Das Internet und die zunehmende Digitalisierung im Finanzdienstleistungsbereich macht es möglich. Gerade die immer stärker werdende Fin-Tech-Szene ist ein Treiber neuer Möglichkeiten, sich nicht nur über Factoring zu informieren, sondern sich via Internet ein Factoringangebot oder sogar einzelne Rechnungen zum Verkauf an eine Factoringgesellschaft anzudienen.

HRP gibt eine ersten Überblick mit ausgewählten Partnergesellschaften, wo diese Verfahren grundsätzlich möglich sind. Jedes Unternehmen ist verschieden und nicht alles kann via Internet in einem Factoringverfahren angeboten werden.

Wenn Interesse an Factoring online besteht, gehen Sie bitte auf die HRP-Webseite Factoring-online und informieren Sie sich, welche Möglichkeiten HRP hat.

Factoring online ist nicht für alle Unternehmen geeignet, insbesondere nicht für Unternehmen mit zweistelligem Millionenumsatz oder für Unternehmen in bestimmten Branchen.

Hier steht Ihnen der klassische Weg zur Erlangung eines Factoringangebotes zur Verfügung.

Schreiben Sie uns eine Email, dann senden wir Ihnen die passenden Unterlangen (PD) zu:

• Analysebogen Factoring (sog. Vorderklaration VD)
• HRP-Maklervollmacht (Grundvoraussetzung gem. DSGVO, damit wir für Ihr Unternehmen eine Ausschreibung starten dürfen)

Sobald die Dokumente von Ihnen ausgefüllt, mit Datum, Stempel und Unterschrift versehen sind und zu HRP zurückgesendet wurden, nehmen wir mit Ihnen Kontakt auf, besprechen Ihre Vorstellungen der Absicherung und starten dann die Ausschreibung bei geeigneten Factoringgesellschaften im deutschprachigen Raum.

Sollten Ihr Unternehmen bereits kreditversichert sein, überprüft HRP inwieweit der bestehende Kreditversicherungsvertrag in einen neuen abzuschließenden Factoringvertrag integriert werden kann. Die Branche spricht in so einem Fall von einem sog. Zweivertragsmodell - Factoringvertrag + Kreditversicherungsvertrag.

Verkaufen Sie Ihre gewerblichen Forderungen an eine Factoringgesellschaft - Factoringanbieterund finanzieren bankenunabhängig Ihr Unternehmenswachstum. 

ist Factoringmakler seit 1992 - Wir kennen den Factoringmarkt!

Sie sind Handwerker und suche nach einer Factoringlösung. 

Sprechen Sie uns an - Kontaktformular - Call-Back

Ideal für KMU´s + Start-Ups oder wenn Sie nur bestimmte Debitoren (selektives Factoring) ins Factoring einbringen wollen.

• Konzentration bis 100%

Produkt Keyfacts im Überblick:

• Finanzierungslinie bis 150.000 EUR
• Genehmigung innerhalb von 24 Stunden nach Vorlage der benötigten Unterlagen und einem persönlichen Telefonat
• Möglichkeit von Testverträgen (keine lange Vertragsbindung, sofern gewünscht)
• Standardisiert, eine weiteren Sicherheitnen notwendig (nach erfolgter Risikobeurteilung)

Benötige Unterlagen (sofern vorhanden):

• Letzte vorliegende BWA, SuSa ink. Debitoren / Kreditorenkonten
• Aktuelle OP-Liste Debitoren (gerne auch Auszug aus eigenem System - ideal vom Steuerberater)
• Letzter Jahresabschluss
• Dokumentenkette TOP Debitor

Wenn dieses Factoringangebot auf Ihr Unternehmen passen würde, spechen Sie uns an.

Mit dem HRP-Factoringkalkulator können Sie sich kostenlos, unverbindlich und anonym die Kosten für Factoring mit Ihren Unternehmenszahlen ausrechnen lassen. 

Die ausgewiesenen Zahlen sind eine "erste, unverbindliche Indikation" was Factoring auf Grundlage der eingegebenen Daten kosten könnte.

Wenn Sie es genau wissen gibt es zwei Möglichkeiten: 

• Factoring online - mit wenigen Eingaben zu Ihrem Factoringangebot - für Unternehmen bis 10 Mio. Jahresumsatz
• Factoring individuell anhand eines Fragebogens kalkuliert - klassisches Ausschreibungsverfahren über den Fachmakler HRP

Für beide Möglichkeiten steht Ihnen HRP zur Verfügung. 

Die Prüfungspflichten der FactoringInstitute vor Ankauf von Forderungen sind heute ähnlich einer Bank. HRP hat Ihnen hier einmal eine Auflistung zusammengestellt, welche Unterlagen der Factor vor Vertragsbeginn benötigt, um dem Factoringinteressanten ein rechtsverbindliches Angebot zu unterbreiten. 

Vor der Genehmigung erforderlich:

• Personalausweiskopie / Passkopie aller Geschäftsführer und Gesellschafter > 25%
• Letzte BWA sowie die Summen- und Saldenliste der Sachkonten inklusive Nullsalden
• Summen- und Saldenliste der Debitoren- und Kreditorenkonten (per 31.12. abgelaufenes Jahr) wenn möglich als .xls- oder .csv-Datei
• Offene-Posten-Liste (Debitoren und Kreditoren) im .xls- oder .csv-Datei
• Bankenspiegel zum Stichtag der Offenen-Posten-Listen (ein Muster haben wir Ihnen beigefügt) f. Jahresabschluss für das letzte komplette Geschäftsjahr 20XX
• Jeweils einen kompletten Geschäftsvorfall des Debitoren MusterDebitor (Bestellung, Auftragsbestätigung, Liefernachweise, Rechnung, Zahlungseingang (Kontoauszug)) h. Handelsregisterauszug und Gesellschaftervertrag sowie Gesellschafterliste
• Rahmenverträge mit Debitoren respektive die Allgemeinen Einkaufsbedingungen des Debitors Neosino j. Rahmenverträge mit Kreditoren respektive die Allgemeinen Verkaufsbedingungen der TOP 5 Kreditoren k. Verträge mit Zentralregulierern (sofern vorhanden)
• Planzahlen aktuelles Jahr, z.B. 2017 (sofern vorhanden) 

Verbesserte Liquidität

Mit dem Ankauf der Rechnung durch den Factor wird jede Rechnung – im Idealfall bis zu 100% - sofort zu Liquidität. Damit entspannt sich die KK-Linie erheblich und die Unternehmen müssen nicht mehr «Bank» für ihre Kunden spielen und auf die Begleichung offener Rechnungen warten, mahnen oder sogar ausbuchen.

Sicher finanziertes Wachstum

Ausgestellte Rechnungen an Debitoren mit entsprechender Haftungszusage durch den Factor sind bezahlte Rechnungen. Für Unternehmen, die wachsen wollen und/oder müssen, bedeutet dies mehr Planungssicherheit und weniger Risiko. Die umsatzkongruente Finanzierung durch Factoring verschafft den Unternehmen eine flexiblere Kreditlimite als ein herkömmlicher, starrer Betriebskredit und dies i.d.Regel zu besseren Rahmenbedingungen als wenn das Wachstum über die Bank finanziert wird.

Verbesserte Liquidität erzielt Einsparungen beim Einkauf durch Skonti und Rabatte

Die durch Factoring erzielte Liquidität führt zu Kosteneinsparungen im Einkauf, durch konsequente Ausnutzung bestehender Rabatte und Skonti. Die Möglichkeit, Lieferantenverbindlichkeiten unter Ausnutzung von Skonti im Rahmen der Fristen zu begleichen, ist eines der wichtigsten Argumente für Factoring. Nicht selten erzielen die Skontoerträge höhere Ersparnisse als die durch Factoring entstehenden Kosten.

100% Forderungsausfallschutz

Mit Ankauf der Rechnung übernimmt der Factor das Ausfallrisiko für den Factoring-Kunden. Vor Ankauf der Rechnung wird der Debitor auf seine Bonität geprüft. Bei positiver Prüfung wird für diesen Debitor eine sog. Haftungszusage abgegeben und der Factoring-Kunde hat die Gewissheit nur mit soliden Partnern Geschäfte zu machen.

Debitoren-Management wird vom Factor übernommen

Gerade für kleine Unternehmen entstehen hierdurch viele Vorteile. Oft fehlt es an Zeit und personellen Ressourcen, um Rechnungen gleich nach Abschluss eines Auftrages auszustellen und rechtzeitig zu mahnen. Beim Factoring beschränkt sich das Debitoren-Management auf die Weiterleitung der Rechnungen an den Factor. Bei mittleren Unternehmen und größeren Unternehmen gibt es abgestimmter Verfahren, um das Handling für Factoring im Unternehmen auf Mindestmaß zu reduzieren. Erfahrungen zeigen, dass bei Factoring sich die durchschnittlichen Zahlungseingänge wesentlich verkürzen.

Verbessertes Rating durch verbessertes Bilanzbild

Die Abtretung von Forderungen an den Factor führt zur Verringerung der Forderungen auf der Aktivseite und der Verbindlichkeiten auf der Passivseite. Die Auslagerung des Forderungsausfallrisikos an den Factor bewirkt, dass Risikokomponenten (zweifelhafte Forderungen) aus der Bilanz entfernt werden können. Bei gleich bleibendem Eigenkapital steigt die Eigenkapitalquote. Da das Eigenkapital in allen Ratings eine der wichtigsten Kennziffern ist, für die Anwendung von Factoring dazu, dass Finanzdienstleister (Banken, Leasinggesellschaften und Kreditversicherer) eine bessere Bonitätsbewertung abgeben.

Factoringkosten – Nutzen

Factoring kostet Gebühren und Zinsen. Diese Kosten werden jedoch durch die realisierten Kosteneinsparungen in der Regel mehr als wettgemacht. Factoring kann so nicht nur zu einer wesentlichen Liquiditätsverbesserung, sondern auch zu einer Ertragsoptimierung beitragen.